张旭：数字化弹性福利，未来团体保险及健康生态的创新载体

近期，卓见沙龙举办【企业团险】专场，主题是【不靠烧钱补贴，企业团险如何出圈？】，邀请到最福利CEO张旭进行圆桌分享，以下是张旭先生的观点：

Q1：从团险创业者角度来说，您如何看待企业团险？

张旭：我觉得实际创业市场早期有补充健康医疗市场，雇主市场，另外还有团体意外市场，但我认为其实早期中国客源市场是一个舶来品，很多外资公司进入中国时，把概念引入进来，团险市场其实为其提供了一个社保以外的补充一个医疗保障。 

从企业雇主的角度来说，提供员工保障，不仅能起到人才吸引的作用；同时从关爱员工的角度来说，彰显企业文化。早期更多是模仿学习的阶段。现在，随着中国企业逐步关注到员工健康，健康意识的不断深入，现在企业团体医疗保险需求，越来越越受到企业雇主和员工的欢迎，我觉得是一个持续上升的趋势。 

Q2：您能否谈谈您认为的团险的渠道、价格、产品模式？

张旭：我觉得团险在整个保险体系里，本质上是一个 to B to C的模式，因为它必然涉及到C端的频繁使用，尤其我们谈到团险时，如主流的门诊险，不仅涉及到很多员工的频繁就医、理赔、报销等流程，其中可以产生很多数字化体验。但从现有的形态上，确实没有太大的变化，对员工感受来说没有明显区别。 

从近期发展趋势来说，比较明显的是数字化保险赋能，在整个就医理赔过程中，C 端用户员工，在体验上逐渐自动化和追求便捷，避免报销周期过长和提供繁复的纸质单据，其中涉及到的理赔过程，包括理赔原因，这在早期医疗保险创新中是一个很重要的点。 

另外从渠道端来说，企业去选择一款保险，员工的体验非常重要，所以数字化的团体保险整体解决方案应运而生。

另外，实际上中国的福利体系跟国外不一样。大家可以看美国，美国医疗保险是一个比较普遍化的福利保障，因为美国没有基础社保，所以只要7个人以上的公司，国家要求你给企业员工提供医疗保险服务。所以在美国医疗保险非常热门，相当于中国社保的福利。 

作为多文化的国家-美国，年节跟中国也不一样，中国人过年过节，更追求过节的方式。

所以比如中秋年节的礼品，通过最福利不仅可以实现积分发放，如果选择保留积分，我们从员工数字化体验角度出发，提供保险入口进行兑换，贴合实际需求情景，实现全年的积分流转，之后也可作为医疗保险的使用。相信这会是以后非常关键的员工福利的生态布局。

Q3：对于目前企业团险的用户，最为关注的团险合作模式是什么？

张旭：今年上半年一个大背景就是疫情，疫情带来两个变化，一个变化是大家对健康的关注，还有一个变化，就是上半年很多企业实现微信远程办公，因此平台出现暴增的用户增长。但其实在2017年，最福利在企业微信平台上实现布局，目前最福利在平台上有10万个注册的B端用户，1万个活跃用户，所以我们想了解，如果最福利提供团体保险服务，疫情对大家心理变化会是怎么样？会不会对未来的团险市场有影响？

因此，我们在平台上做了调研，整理B端企业的问卷时，发现45%的企业没有给员工提供门诊的医疗保险，所以我们列举其中大家非常关注的4个要点。

第一点是补充医疗的重要性。因为很多企业都没有医疗服务，当员工需要帮助的时候，大家就在寻求这样的服务。 

第二点是远程问诊，远程门诊发展好多年，但是一直不温不火，然而在我们整个问卷调研中，成为第二大企业关注的点。

第三个是心理咨询服务，心理咨询服务已经成为医疗一部分，或者说整个保险里的医疗补充服务的一部分。 

第四个点是绿色通道的就医，比如疫情期间，企业经营正接受外部环境挑战，但对医疗仍有需求。我们征询了企业医疗保险的费用预期，基本费用在500元左右，说明300~500的支出比例最为集中。

因此如果企业拿出30%的工资费用提供社保，然后再提供1000元员工医疗保险，对企业经营提出了更高的要求。所以，我们试图在医疗团险实现创新。目前我们正在和众安保险实现共创，希望45%没有用过医疗保险的中国企业客户，能真正使用中国的医疗保险服务，这是我们现在想做的一个事情，也希望大家期待我们新产品的发布。

Q4：对于即将发布的新产品团险，从哪个方面为产品提供创新？

张旭：首先我欣喜的看到，行业同仁都用数字化角度在中国团险市场中实现产品创新，我觉得这是非常令人振奋的。 

现在，整个互联网生态和所有的医疗服务的数字化正在高速发展，我相信中国的团险市场产品，一定会产生更多的突破和变革。

Q5：您认为健康医疗保险的未来趋势是？

张旭：我觉得健康服务医疗一定是刚需，医疗保险，不仅单单是市场上吸引人才的利器。如果企业以后为所有员工都提供补充医疗保险，我相信企业对于这个方面的投入，会是越来越有意愿的，尤其大家对健康也越来越关注了。

Q6：最后，能给团险相关的一些创业或从业者一些寄语吗？

张旭：通过不断创新，将为团险赛道创造更好的条件和环境。我希望只有中国的企业好了，所有企业的员工才会好，相信中国的经济的增长，会让整个中国企业环境的变好，我们也相信行业也在未来变得更好。 

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